Resposta rápida: Compare tarifa efetiva, prazo de disponibilidade, conciliação e preferência do cliente. Pix não é sempre gratuito, boleto não é a única opção com vencimento e link de pagamento não tem a mesma condição em todos os contratos. Use as opções já disponíveis para a sua operação antes de decidir.
Pix, chave e conta do negócio: o que cada um faz?
A chave identifica a conta de destino. Usar o CNPJ como chave não separa, sozinho, o dinheiro da empresa: a separação depende da conta e dos registros que você utiliza.
Confira os dados do destinatário apresentados na confirmação e mantenha as instruções de pagamento atualizadas. O nome exibido não substitui a conferência da conta nem garante que toda dúvida do cliente será resolvida.
Segundo o Banco Central, pessoas físicas têm gratuidade como regra, com exceções, inclusive em situações de recebimento comercial. MEIs e empresários individuais seguem essas regras de pessoa física; para pessoas jurídicas em geral, a cobrança pode ocorrer desde a primeira transação. Confira a tarifa da sua instituição e do serviço utilizado, sem presumir custo zero pelo nome Pix.
Inclua o custo real de receber na definição de margem. Uma tarifa prevista no contrato precisa entrar na comparação com as demais formas de pagamento.
Link de pagamento: quais condições comparar?
Um link pode oferecer meios de pagamento diferentes, conforme o serviço contratado. Não presuma que todo link aceita cartão, parcela ou libera o dinheiro imediatamente.
- Confira os meios disponíveis e o custo de cada um.
- Compare prazo de recebimento e eventual custo de antecipação.
- Entenda os estados da transação e as condições de contestação, cancelamento e devolução.
- Confira quando o valor está disponível, em vez de se apoiar apenas no comprovante enviado pelo cliente.
Escolha a posição do link entre as opções de acordo com os custos, a operação e a necessidade do cliente. Ele não precisa ser sempre a segunda opção e não há garantia de que a tarifa será compensada por uma venda adicional.
Boleto e Pix Cobrança: vencimento e disponibilidade
O boleto permite definir vencimento, mas essa característica não é exclusiva. O Pix Cobrança também permite pagamentos com vencimento em data futura, conforme as funcionalidades disponibilizadas pela instituição.
A Febraban informa que parte dos boletos pode ter liquidação no mesmo dia, dependendo do horário e do contrato com a instituição. Portanto, não trate todo boleto como dinheiro que obrigatoriamente leva vários dias úteis para chegar. Confira a disponibilidade prevista para a sua cobrança.
Documento de cobrança e nota fiscal têm finalidades diferentes. A escolha do meio de pagamento não substitui a conferência das obrigações fiscais da operação.
Cobrança recorrente: autorização e acompanhamento
Se o serviço de pagamento já contratado oferecer recorrência, confira as condições de autorização, cancelamento, valores e datas. Não suponha que uma autorização elimina falhas, recusas ou necessidade de acompanhamento.
Guarde os registros necessários e concilie cada pagamento. O status de uma cobrança criada não é igual ao de um valor recebido. Respeite as escolhas do cliente e as regras do meio utilizado, sem inscrevê-lo automaticamente em recorrência.
Como escolher uma combinação para a sua carteira
Monte uma comparação com dados do contrato que você já usa:
- Quanto custa receber e devolver em cada modalidade.
- Quando o valor fica disponível para pagar suas obrigações.
- Como localizar e conciliar a transação.
- Quais formas os clientes conseguem utilizar.
- Qual trabalho cada alternativa exige na rotina.
Se uma modalidade tiver menor custo total e atender bem os clientes, ela pode ser o padrão da sua operação. Isso é um critério de decisão, não uma combinação universal. Reveja a escolha se as condições mudarem.
Alinhe as condições de cobrança e renovação com o guia de controle de renovações. Se houver pagamento posterior à prestação, confira as condições de pós-pagamento efetivamente contratadas.
Como apresentar as formas de pagamento ao cliente
Depois de escolher as modalidades, o cuidado passa a ser a comunicação. Dúvida sobre como pagar atrasa a venda e aumenta a chance de pagamento enviado para o destino errado. Antes de mandar os dados de pagamento, deixe claro:
- Quais formas estão disponíveis naquele momento e se alguma tem condição diferente.
- Para qual conta ou destinatário o pagamento vai, com o nome que aparecerá na confirmação.
- Quanto tempo, depois da confirmação, a liberação costuma levar em cada modalidade.
- O que o cliente pode enviar para agilizar a conferência, como data e identificador da transação.
Mantenha essas informações em uma mensagem pronta e revise sempre que mudar de instituição, de chave ou de serviço de cobrança. Mensagem antiga com dado desatualizado pode levar o cliente a pagar no destino errado, e a correção depois costuma ser mais demorada que a venda.
Se a sua operação aceita mais de uma forma, apresente as opções na mesma ordem para todos os clientes e explique a diferença de prazo de disponibilidade sem pressionar por uma delas. A escolha final é do cliente, dentro das opções que você consegue acompanhar.
Perguntas frequentes sobre formas de receber dos clientes
Posso usar minha chave pessoal enquanto não tenho CNPJ?
Confira com a instituição as condições da conta e do uso comercial pretendido, além das obrigações da sua atividade. A chave não substitui formalização nem organização financeira. Não presuma que essa seja a situação de todo iniciante.
Como considero a taxa do cartão na venda?
Calcule o custo efetivo e informe previamente as condições válidas da oferta. Não acrescente um valor surpresa depois do pagamento. Se houver dúvida sobre encargos ou diferenciação de condições, confira as regras aplicáveis antes de anunciar.
Dá para aceitar as três formas ao mesmo tempo?
Depende das opções disponíveis e de você conseguir acompanhar custos e recebimentos. Oferecer mais meios não garante nem impede a venda; avalie a necessidade dos clientes e a capacidade da operação.